Страховка ОСАГО в 2025 году: на какую суму на самом деле могут рассчитывать водители в случае ДТП?

Полис ОСАГО может не покрывать всех расходов на ремонт автомобиля после ДТП, особенно если ваш автомобиль "возрaстной" и подлежит амортизации. Узнaйте, кaк высчитывaют сумму ущербa в случaе aвaрии

Оформляй автогражданку на Visit Ukraine

КУПИТЬ

Многие автовладельцы оформляют ОСАГО, полагая, что в случае аварии страховая компания полностью покроет расходы на восстановление автомобиля. Однако на практике компенсация может значительно отличаться от реальных затрат на ремонт. Рассказываем, как формируются выплаты по ОСАГО, сколько вы действительно можете рассчитывать получить, учитывaя стaрые прaвилa и что изменилось в этом вопросе с нaчaлa 2025 годa.

Какую компенсацию предлагает ОСАГО?

В течение года можно использовать полис ОСАГО столько раз, сколько возникало страховых случаев.

При этом суммы компенсации в случае ДТП установлены украинским законодательством. Они составляют:

▪️ Для договоров, заключенных в 2024 году, установлены следующие лимиты выплат: за ущерб имуществу - 160 000 грн, за ущерб жизни и здоровью - 320 000 грн.

▪️ С 1 января 2025 года лимиты увеличиваются: максимальная сумма выплат за имущество составит 1 250 000 грн (до 250 000 грн на одного потерпевшего), а за вред жизни и здоровью - 5 млн грн (до 500 000 грн на одного потерпевшего).

Если виновниками ДТП являются несколько участников, их страховые компании совместно покрывают расходы на компенсацию.

Обрaтите внимaние, что по договорaм страхования, заключенным в 2024 году, размер страхового возмещения определяется на основе экспертной оценки или по согласованию с потерпевшим. При этом стоимость запчастей, подлежащих замене, уменьшается с учетом коэффициента физического износа в зависимости от возраста автомобиля и его эксплуатационных условий. Если выплата осуществляется непосредственно потерпевшему, страховая компания удерживает сумму НДС. Однако компенсацию НДС можно получить после ремонта на СТО, подав подтверждающие финансовые документы.

Что такое коэффициент износа по ОСАГО?

Коэффициент износа - это показатель, отражающий снижение стоимости транспортного средства и его запчастей из-за их старения и эксплуатации. С течением времени детали автомобиля изнашиваются, теряя свои первоначальные характеристики, что снижает их ценность. При расчете суммы компенсации страховые компании применяют этот коэффициент, из-за чего страховые выплаты могут быть значительно ниже реальных затрат на восстановление.

Для расчета компенсации по ОСАГО страховые компании используют формулу, в которой коэффициент износа показывает процент потери стоимости поврежденной детали. Например, если коэффициент составляет 0,7, это означает, что страховая компания покроет лишь 30% от стоимости замены детали.

Когда применяется коэффициент износа?

Коэффициент износа начинает применяться, если ваш автомобиль соответствует одному или нескольким условиям:

▪️ Автомобили из стран СНГ - старше 5 лет, выпущенные в странах бывшего СССР.

▪️ Автомобили зарубежного производства - старше 7 лет.

▪️ Грузовики, прицепы, автобусы - старше 3 или 4 лет, в зависимости от страны производства.

▪️ Автомобиль активно используется (пробег превышает нормативный вдвое) или работает в такси.

▪️ На кузове заметна коррозия, были проведены значительные ремонтные работы.

▪️ Мотоциклы старше 5 лет.

▪️ Если автомобиль старше 12 лет, коэффициент износа составляет максимум - 0,7. Чем старше автомобиль и чем больше у него повреждений, тем меньше будет компенсация.

Не хотите пропускать важные обновления и полезные материалы? Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку!

Как рассчитывается коэффициент износа?

Если коэффициент износа (Кз) не равен 0 или 0,7, то он рассчитывается по формуле: Кз = 1 - Цр/Цн, где Цр - актуальная стоимость продажи неповрежденного авто на рынке, а Цн - стоимость такого же нового автомобиля.

Чтобы высчитать процент компенсации, который не будет выплачен, умножьте Кз на 100%. Например, 1 - 300 000/500 000 = 0,6*100 = 60%.

Как коэффициент износа влияет на компенсацию?

Для вычисления суммы возмещения пострадавшему авто (Х), нужно знать коэффициент износа (Кз), стоимость ремонтных работ (А), материалов (B) и самих запасных частей (C).

Если восстановление машины с учетом всех потерь стоимости (и авто в целом, и износ деталей) равно или выше рыночной стоимости транспортного средства, или транспортное средство попадает под условия применения Кз, то расчет производится по формуле: А+В+С*(1-Кз) = Х.

На примере это выглядит так: 7000+10000+50 000*(1 - 0,7) = 32 000 грн.

При этом, если речь идет о новом транспорте (например, авто младше 5 лет и 7 лет, производства СНГ и других стран соответственно), то используется такая формула: X = А+В+С*(1-Кз)+ВВ, где ВР - потеря стоимости, размер которой показывает, насколько снизилась стоимость восстановленной машины по сравнению с рыночной ценой неповрежденного транспортного средства. Это показатель «морального износа» во время эксплуатации.

Размер ВР рассчитывается по формуле: ВВ = Z/100* (Цр+(А+В+С)), где Z - коэффициент потери товарной стоимости (определяется Методикой в зависимости от срока эксплуатации авто в месяцах, отношения стоимости восстановительного ремонта к рыночной стоимости, а также соотношением стоимости ремонтных работ к сумме стоимости деталей для замены и материалов).

Специалисты используют данные таблиц Методики, с помощью которых определяют среднюю рыночную цену авто по каждому конкретному региону, корректировки стоимости в зависимости от пробега и срока эксплуатации, условий содержания. Они учитывают количество участников ДТП, количество пострадавших людей, расходы по транспортировке с места аварии и многое другое. В каждом конкретном страховом случае действуют разные правила и исключения из них для определения коэффициента износа.

Отметим, что полис ОСАГО является обязательным для всех транспортных средств, которые имеют регистрацию в Украине. На портале Visit Ukraine оформление этой страховки занимает считанные минуты. 

Коэффициент износа с 2025-го не рaботaет

Если для стрaховок 2024 годa коэффициент износa действует, то соглaно новым прaвилaм, с 2025 годa применение коэффициентa отменено, что также обеспечивает качественно иную защиту интересов водителя.

Новый закон исправил ситуацию с износом: теперь, согласно его нормам, страховщик обеспечивает ремонт поврежденного автомобиля на СТО, то есть человек получит уже отремонтированную машину.

Говоря об улучшении уровня защиты водителей, нельзя не упомянуть и об увеличении лимитов ответственности страховщика до 250 тыс. грн, в том числе и по европротоколом. И это также существенно упрощает жизнь водителей, ведь теперь в случае ДТП им не нужно ждать полицию: если условия оформления европротокола соблюдены, можно использовать этот механизм. И еще одно важное преимущество нового закона, направленное на повышение защиты водителей, — это нулевая франшиза: в случае ДТП страховщик в рамках лимита сам покрывает все убытки, так что виновнику не придется что-то доплачивать из собственного кармана.

Кaк производятся выплaты по ОСAГО

С 2025 года выплаты производятся непосредственно на станцию технического обслуживания (СТО), которую потерпевший выбирает из списка, предложенного страховой компанией. В таком случае выплата осуществляется в полном объеме без учета физического износа и НДС. Если потерпевший отказывается от такого механизма и желает получить деньги на собственный счет, компенсация рассчитывается по стандартной формуле и уменьшается на сумму НДС.

Страховая компания также покрывает расходы на эвакуатор в случае необходимости транспортировки авто после ДТП. Если транспортное средство признано уничтоженным, возмещению подлежит разница между его рыночной стоимостью до ДТП и остаточной стоимостью после аварии, которая определяется через аукцион или экспертную оценку.

Преимущества оформления ОСАГО на портале Visit Ukraine

- Справедливые рыночные тарифы, гарантирующие выплаты.

- Единая ценовая политика с СТО-партнерами, гарантирующая восстановление автомобиля потерпевшего.

- Один из лучших в Украине Контакт-центр, обеспечивающий информационную поддержку.

- Одно из лучших урегулирований в Украине, гарантирующее защиту бюджета Страхователя/Виновного в ДТП.

Не тратьте время на поиски - выбирайте ОСАГО от портала Visit Ukraine!

Наш сервис позволяет быстро сравнить предложения от ведущих страховых компаний Украины, найти самое выгодное предложение без переплат и оформить полис онлайн. Вы мгновенно получите электронный страховой полис, который всегда будет под рукой. Оформляйте полис в несколько кликов и отправляйтесь в дорогу с уверенностью.

Выберите свой полис и защитите себя от непредвиденных ситуаций уже сегодня!

Напомним! Страхование ответственности автомобилиста - это не просто формальность, а важная финансовая защита водителя и других участников дорожного движения. Чтобы найти оптимальный страховой полис, стоит воспользоваться сервисами онлайн-сравнения цен. Узнайте подробнее, как получить лучшее предложение без переплат и лишних хлопот.

Хотите знать больше? Читайте актуальные новости и полезные материалы об Украине и мире в разделе "Новости".

Советуем приобрести для безопасного и комфортного путешествия по Украине: 

Visit Ukraine Insurance - медицинское страхование с покрытием военных рисков;
Visit Ukraine Mini Hull Insurance - автострахование с расширенным покрытием на территории Украины;
Visit Ukraine Osago - обязательная автогражданка на авто с украинской регистрацией;

Visit Ukraine Tickets – билеты на автобусы и поезда в/из Украины;

Visit Ukraine Tours – самая большая онлайн-база по турам по Украине на любой вкус;

Visit Ukraine Hotels – отели для комфортного пребывания в Украине;

Visit Ukraine Merch – патриотическая одежда и аксессуары с доставкой по всему миру.

© 2018-2025, Visit Ukraine. Использование, копирование или перепечатывание материалов сайта только при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на "Visit Ukraine".

Все права защищены.