Українські банки домовилися про обмеження карткових переказів. Дізнайтеся як зміняться ліміти для фізичних осіб і ФОПів, кого торкнуться перевірки ризик-профілю, та що потрібно зробити, щоб уникнути незручностей

Більше корисних новин у нашому Telegram-каналі

ПІДПИСАТИСЬ

Нещодавно найбільші банки України підписали меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг», який запроваджує нові обмеження на карткові перекази. Вони спрямовані на підвищення прозорості фінансових операцій та мінімізацію ризиків нелегального обігу коштів. Ці зміни вже викликали жваві обговорення серед українців.

Основні положення меморандуму

Підписантами документа стали провідні банки країни, такі як Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Універсал Банк, а також банківські асоціації — Незалежна асоціація банків України та Асоціація українських банків. Меморандум залишається відкритим для приєднання інших фінансових установ.

Ліміти на перекази

Нововведення передбачають встановлення таких лімітів на карткові перекази:

- Для клієнтів з високим рівнем ризику: до 50 тисяч гривень на місяць.

- Для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику:

З 1 лютого 2025 року — до 150 тисяч гривень на місяць.

З 1 червня 2025 року — до 100 тисяч гривень на місяць.

Ці обмеження не поширюються на клієнтів із документально підтвердженими джерелами доходів, зокрема зарплатних клієнтів і волонтерів.

Інші обмеження

Банки також обмежать кількість рахунків, які можуть бути відкриті в одній валюті для клієнтів без підтверджених джерел доходів. Тепер це не більше трьох рахунків. Однак це правило не зачіпає депозитні й кредитні рахунки, а також рахунки, відкриті для державних програм, таких як єВідновлення чи «Національний кешбек».

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Документальне підтвердження доходів

Для зняття лімітів клієнти мають надати документальне підтвердження доходів, зокрема:

- Довідки ОК5 та ОК7.

- Податкову декларацію.

- Зарплатні відомості.

- Підтвердження зарахувань від державних органів.

- Документи, що підтверджують доходи членів родини або волонтерську діяльність.

Під час встановлення чи перегляду ділових відносин клієнти, які планують перекази понад ліміти, повинні надати зазначені документи. У разі їх подання банки можуть скасувати або коригувати обмеження відповідно до фінансової спроможності клієнта.

Як це вплине на українців?

Зміни можуть створити певні незручності для клієнтів, які звикли здійснювати великі перекази без документального підтвердження. Водночас ці обмеження спрямовані на боротьбу з нелегальними фінансовими схемами та забезпечення прозорості грошових потоків.

Ті, хто планує здійснювати значні транзакції, повинні заздалегідь підготувати необхідну документацію, щоб уникнути проблем із виконанням операцій.

Групи ризику: нові підходи до клієнтів

Запровадження ризикоорієнтованого підходу в банківському обслуговуванні передбачає ретельний аналіз фінансових операцій клієнтів із врахуванням їхнього ризик-профілю. Для кожної групи ризику розроблено окремі заходи перевірки, спрямовані на забезпечення прозорості та запобігання фінансовим зловживанням.

Для клієнтів із високим рівнем ризику

Банки застосовуватимуть посилені заходи належної перевірки. Це включає детальний аналіз фінансових операцій, походження коштів і мети їх використання. Зокрема:

- Під час встановлення ділових відносин обов’язковим є вивчення джерел доходів клієнта.

- Проводиться регулярний моніторинг операцій з акцентом на нетипові чи підозрілі транзакції.

- У разі виявлення ризиків банки мають право тимчасово обмежувати доступ до рахунків до з'ясування всіх обставин.

Для клієнтів із низьким рівнем ризику

Клієнти з низьким рівнем ризику можуть скористатися спрощеними процедурами перевірки. Основні положення:

- Відсутність вимог до документального підтвердження доходів для обігів до встановлених лімітів (до 150 тисяч гривень із лютого 2025 року та 100 тисяч гривень із червня 2025 року).

- Мінімальне втручання банку в стандартні фінансові операції клієнта.

- Спрощена перевірка, яка залежить від характеру операцій.

Особливості перевірки фізичних осіб-підприємців (ФОП)

Окрема увага приділяється ФОПам, особливо новоствореним. Залежно від системи оподаткування та групи ризику, банки встановлюватимуть індивідуальні вимоги до таких клієнтів.

Новостворені ФОП

Для ФОП, які існують менш ніж шість місяців і належать до високоризикової категорії, передбачено:

- Детальний аналіз бізнесу, включаючи масштаби, характер і вид діяльності.

- Поглиблений моніторинг фінансових операцій відповідно до планових показників доходів.

- Контроль обсягів операцій у межах, що відповідають задекларованим доходам.

ФОП на загальній або спрощеній системі (2-3 група)

Для цих підприємців банки здійснюватимуть перевірку залежно від власних політик ризик-менеджменту. Основна увага приділятиметься:

- Дотриманню законодавчих норм щодо податкової дисципліни.

- Регулярності та обсягів фінансових операцій.

- Відповідності діяльності клієнта заявленим даним.

Що це означає для бізнесу?

Нові правила стануть викликом для підприємців, які не звикли до розширеної перевірки своїх фінансів. Для уникнення проблем із банківськими операціями ФОПам варто:

- Підтримувати прозору фінансову звітність.

- Забезпечити відповідність задекларованих доходів реальним фінансовим операціям.

- Вчасно надавати запитувані документи для підтвердження джерел доходів.

Запровадження нових обмежень на карткові перекази та посилення перевірок клієнтів є частиною глобального тренду з боротьби з фінансовими злочинами. Для українців це означає необхідність більш відповідального підходу до управління своїми фінансами, а для бізнесу — адаптацію до нових умов. Водночас ці заходи допоможуть підвищити рівень довіри до банківської системи та забезпечити стабільність її роботи.

Хочете знати більше? Читайте актуальні новини та корисні матеріали про Україну та світ у розділі "Новини".

Радимо придбати для безпечної та комфортної подорожі по Україні: 

Visit Ukraine Insurance – медичне страхування з покриттям воєнних ризиків;

Visit Ukraine Mini Hull Insurance – автострахування з розширеним покриттям на території України;

Visit Ukraine Osago – обов’язкова автоцивілка на авто з українською реєстрацією;

Visit Ukraine Tickets – квитки на автобуси та потяги до/з України;

Visit Ukraine Tours – найбільша онлайн-база з турів Україною на будь-який смак;

Visit Ukraine Hotels – готелі для комфортного перебування в Україні;

Visit Ukraine Merch – патріотичний одяг та аксесуари з доставкою по всьому світу.

© 2018-2024, Visit Ukraine. Використання, копіювання або передрук матеріалів сайту лише за умови посилання (для інтернет-видань — гіперпосилання) на "Visit Ukraine".

Всі права захищені.