Відкриття рахунку в іноземному банку вимагає ретельної підготовки та дотримання міжнародних стандартів перевірки клієнтів. Дізнайтеся про основні вимоги банків, процедури KYC і AML та отримайте покрокові інструкції для успішного відкриття рахунку для бізнесу за кордоном

Юридична допомога з питань відкриття, ведення та релокації бізнесу за кордон

ОТРИМАТИ

В умовах глобалізації та розширення міжнародної торгівлі все більше українських підприємців прагнуть вийти на закордонні ринки. Відкриття рахунку в іноземному банку стає необхідним кроком для ефективного ведення міжнародного бізнесу, здійснення транскордонних платежів та забезпечення фінансової стабільності компанії.

Проте цей процес вимагає ретельної підготовки та розуміння міжнародних банківських стандартів. Адже іноземні фінансові установи застосовують суворі процедури перевірки потенційних клієнтів. Як пройти перевірки та успішно відкрити рахунок в іноземному банку – розповідаємо далі у матеріалі.

У яких країнах українці найчастіше відкривають бізнес за кордоном читайте за посиланням.

Підготовка до відкриття банківського рахунку за кордоном для бізнесу

Для успішного ведення бізнесу за кордоном підприємцю можуть знадобитися різні типи рахунків. Це потрібно обов’язково враховувати перед безпосереднім зверненням до банку. Адже для легального ведення бізнес-діяльності часто недостатньо одного рахунку. Тож, додатково до корпоративного рахунку часто доведеться відкривати особистий рахунок у країні податкового резидентства або інвестиційні рахунки у третіх країнах.

Вимоги до відкриття корпоративного рахунку в Європі

Щоб відкрити корпоративний рахунок у Європі, необхідно мати юридичний статус компанії, зареєстрованої в одній із країн Євросоюзу чи Європейського економічного простору. Додатково необхідно надати документи, що підтверджують особу та адресу директорів та бенефіціарних власників компанії, а також докази її діяльності та фінансового стану.

Вимоги щодо відкриття рахунку можуть відрізнятися залежно від конкретної країни. Однак, загалом, компанія повинна відповідати наступним критеріям:

● Мати юридичну адресу в країні відкриття рахунку (обов'язково для Великобританії та Польщі);

● Володіти зареєстрованим юридичним капіталом (розмір залежить від країни та типу компанії);

● Надати установчі документи відповідно до місцевого законодавства;

● Мати директора або керуючого з громадянством чи резидентством країни відкриття рахунку.

Примітка: Деякі країни, як-от Німеччина, можуть вимагати підтвердження кредитної історії в країні.

Що потрібно для відкриття рахунку для бізнесу за кордоном: покроковий алгоритм дій

1. Вибір банку та юрисдикції

Ключові фактори:

– Оцінка регулятивних вимог

– Аналіз податкової системи

– Розрахунок вартості обслуговування

– Вивчення додаткових умов (мінімальний баланс, комісії, ліміти)

2. Підготовка документації

Це один з найважливіших етапів, адже другого шансу на відкриття може не буде. Це пов’язано з тим, що банки рідко витрачають час на розгляд повторних заявок, особливо щодо іноземних осіб. Тут важливо підготувати повний пакет документів (відповідно до вимог банку та місцевого законодавства), а також нотаріально завірити документи. Список може відрізнятись, але як правило, серед обов’язкових документів будуть:

– Установчі документи (статут компанії, номер реєстрації, підтвердження виду діяльності, свідоцтво про реєстрацію тощо)

– Паспорти директорів та бенефіціарів та додаткові відомості про них

– Пакет документів, що містить докази законності джерел доходу, обороту та звітності, а також інших фінансових операцій.

Крім цього, банки можуть попросити надати підтвердження місця проживання (наприклад, договір оренди або квитанції про оплату комунальних послуг), Curriculum vitae (CV), банківську виписку з інших банків, довідку про несудимість, документи, що підтверджують ділову репутацію компанії тощо.

3. Реєстраційні процедури

У деяких країнах вам може знадобитися зареєструвати свою компанію, щоб відкрити рахунок. Це етап може також включати отримання необхідних дозволів та оформлення юридичної адреси.

4. Взаємодія з банком

Крім безпосереднього відкриття рахунку та підписання документів може знадобитись:

– організація особистої зустрічі,

– проходження співбесіди.

На фінальному етапі, перед відкриттям рахунку, на заявника чекатиме перевірка фінансової стійкості.

Зверніть увагу! Сьогодні українцям відкрити корпоративний рахунок може бути складніше, оскільки Україну наразі відносять до високоризикових країн.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Що таке перевірки KYC і AML та навіщо вони потрібні?

KYC (Know Your Customer - "Знай свого клієнта") та AML (Anti-Money Laundering - "Боротьба з відмиванням грошей") — це обов'язкові процедури, які банки використовують для:

● Перевірки особи нового клієнта

● Моніторингу активності наявних користувачів

● Захисту від потенційного шахрайства

Ці заходи не лише захищають банки від незаконних операцій, але й гарантують безпеку коштів клієнтів.

Щоб пройти перевірку KYC, необхідно буде заповнити анкету та надати банку наступні відомості:

– резидентство;

– джерела доходів;

– дані про бізнес та контрагентів;

– активи у власності;

– адресу реєстрації та проживання;

– політична активність (якщо є);

– зв’язки з компаніями та фізособами, які перебувають під санкціями;

– зв’язки з Україною, росією та США.

Поради, які допоможуть вам відкрити рахунок для бізнесу за кордоном

У реальності, на жаль, шанси провалити співбесіду з банком, або помилитися під час подання документів дуже високі. Тому важливо мати кваліфіковану юридичну підтримку та дуже ретельно підійти до збору пакета документів.

Кваліфікований посередник – це особа, яка розуміє внутрішні процедури установи та законодавчі нюанси країни, може надати рекомендації та певні гарантії. Крім цього, спеціаліст може допомогти підготувати особисті та установчі документи, бізнес-історію клієнта, документальне підтвердження джерел доходу та обґрунтування походження коштів.

Юристи Visit Ukraine спеціалізуються на міжнародному праві та мають досвід у супроводі відкриття та релокації бізнесу за кордон. Зверніться за консультацією, щоб підвищити свої шанси на відкриття рахунку в іноземному банку.

Нагадаємо! Сучасні умови змушують українців все частіше замислюватись про релокацію бізнесу за кордон. І часто це є одним з найвигідніших рішень, однак такий крок потребує ретельного аналізу. Читайте, які фактори варто враховувати при виборі країни для успішного перенесення бізнесу та що ще впливає на успіх у нашому попередньому матеріалі.