Страхові виплати при ДТП: як працює поліс автоцивілка та скільки можна отримати по ОСЦПВ у 2025 році

Потрапили у ДТП? Настав час працювати зі страховиками по обов’язковому полісу ОСЦПВ. Дізнайтеся, як працює автоцивілка, які умови виплат у 2025 році, як отримати відшкодування збитків у разі ДТП та на яку суму можна розраховувати

Оформлюй автоцивілку на Visit Ukraine - гарантований захист на дорозі всього за 5 хвилин!

ОФОРМИТИ

Згідно із законодавством України, кожен водій транспортного засобу має оформити обов’язкове страхування авто. Автоцивілка (ОСЦПВ) — це український страховий поліс, який відшкодовує збитки потерпілим у ДТП. Страхування ОСЦПВ працює лише на території України, тому не покриє збитки за кордоном. Розповідаємо далі у матеріалі як працює страховка у разі ДТП з потерпілими та винними, а також з третіми особами. 

Коли страхова компанія відшкодовує збитки по автоцивілці?

Якщо ви стали винуватцем дорожньо-транспортної пригоди, але маєте чинний поліс ОСЦПВ, страхова компанія візьме на себе компенсацію збитків потерпілій стороні. Це включає покриття витрат на ремонт або повну компенсацію за знищене авто постраждалого, оплату медичних витрат у разі травм, а також відшкодування шкоди, завданої чужому майну, наприклад, паркану чи дорожнім знакам.

Страховим випадком вважається ДТП, внаслідок якого у вас виникає обов’язок компенсувати збитки іншій особі. Потерпілій стороні виплата здійснюється через страхову компанію винуватця аварії. Проте, починаючи з 1 січня 2025 року, з’являється можливість отримання компенсації у власній страховій компанії навіть у разі аварії, спричиненої незастрахованим водієм.

Оформлення ДТП може відбуватися двома способами: за участі поліції або шляхом складання Європротоколу. Після фіксації події водії мають повідомити свої страхові компанії про настання страхового випадку відповідно до закону. Далі потерпілий звертається до страхової компанії, з якою уклав договір, та подає заяву на виплату.

Важливо пам’ятати, що потерпілий може обрати лише один спосіб врегулювання страхового випадку: через свою страхову компанію або через компанію винуватця. Подавати заяви одразу в обидві компанії заборонено.

У попередньому матеріалі ми розповідали що таке Європротокол та за яких умов його можна оформлювати.

За яких умов не працює система прямого врегулювання збитків?

Система прямого врегулювання діє лише за певних умов, і її застосування неможливе в деяких ситуаціях. Наприклад, якщо ДТП сталося за участю більше ніж двох транспортних засобів або якщо аварія не була зафіксована поліцією чи не оформлена через Європротокол.

Також скористатися цим механізмом не можна, якщо потерпілий не має чинного полісу ОСЦПВ або якщо страховик одного з учасників ДТП не є учасником угоди про пряме врегулювання (для полісів, оформлених до 2025 року). Якщо ДТП спричинило шкоду життю або здоров’ю, потерпілому доведеться звертатися безпосередньо до страхової компанії винуватця. Неможливо отримати компенсацію через пряме врегулювання, якщо потерпілий уже звернувся до страховика винуватця або якщо страхова компанія потерпілого припинила діяльність на момент аварії.

Як отримати страхове відшкодування за полісом ОСЦПВ?

Дорожньо-транспортна пригода (ДТП) – це завжди неочікувана ситуація, яка може спричинити матеріальні та моральні збитки. Якщо ви стали потерпілою стороною в ДТП, важливо знати алгоритм дій для отримання страхового відшкодування. Чітке дотримання процедури допоможе уникнути зайвих затримок та забезпечить отримання належної компенсації.

1. Повідомлення страхової компанії

Перший крок – це своєчасне інформування страхової компанії про настання страхового випадку. Зробити це необхідно не пізніше ніж через три робочі дні після ДТП. Зв’яжіться з представниками страхової компанії та дотримуйтеся подальших інструкцій.

2. Збереження пошкодженого автомобіля

Після аварії ваш автомобіль має залишатися у тому ж стані, в якому він був після ДТП, до моменту огляду страховою компанією. Це необхідно для коректного оцінювання збитків. Страховик зобов’язаний провести огляд авто протягом 10 робочих днів після отримання повідомлення про ДТП. Якщо цього не сталося, ви маєте право самостійно звернутися до незалежного експерта, а страхова компанія повинна буде компенсувати витрати на експертизу.

3. Підготовка необхідних документів

Для отримання страхового відшкодування необхідно надати певний пакет документів:

- Протокол поліції або оформлений Європротокол;

- Фото- та відеоматеріали з місця ДТП (за наявності);

- Документи, що підтверджують особу заявника;

- Документи на право власності на пошкоджене майно;

- Банківські реквізити для отримання виплати;

- Судові рішення (якщо застосовується);

- Медичні довідки та інші документи у разі шкоди здоров’ю;

- Інші документи, що можуть вимагатися страховиком.

Більш детальний перелік необхідних документів можна знайти на сайті МТСБУ. Наявність свідків події також може суттєво допомогти в розслідуванні та прискорити процес виплат.

4. Подання заяви на страхову виплату

Щоб отримати компенсацію, потрібно подати заяву до страхової компанії разом з відповідним пакетом документів.

Крайні терміни подачі заяви:

- Якщо шкода заподіяна майну – один рік з дня ДТП;

- Якщо шкода заподіяна життю або здоров’ю – три роки з дня ДТП.

Якщо страховий випадок підпадає під систему прямого врегулювання, потерпілий звертається до своєї страхової компанії. В іншому випадку – до страхової компанії винуватця ДТП.

Після подання заяви страхова компанія може вимагати додаткові документи, а також повинна мати можливість оглянути пошкоджене майно. У цей період важливо дотримуватися всіх рекомендацій та надавати необхідні дані.

5. Рішення страхової компанії

Страховик зобов’язаний прийняти рішення щодо виплати або відмови у ній на підставі закону та наданих документів. Якщо розмір збитків перевищує страхову суму, виплата обмежується її максимальною величиною.

Терміни прийняття рішення:

1. Для договорів, укладених до 2025 року: 15 днів з моменту узгодження збитків з потерпілим, але не пізніше ніж через 90 днів після подання заяви;

2. Для договорів, що набрали чинності у 2025 році: рішення повинно бути ухвалене протягом 60 днів після подання заяви, у виняткових випадках – 90 днів.

6. Отримання виплати

Після ухвалення рішення про виплату страхова компанія повинна повідомити про це заявника протягом трьох робочих днів (для договорів до 2025 року) або в межах відведеного строку для ухвалення рішення (з 2025 року).

Терміни виплат:

- Для договорів до 2025 року: не пізніше 90 днів після подання заяви;

- Для договорів, що діють з 2025 року: виплата має бути здійснена протягом 3 днів з моменту повідомлення про рішення.

Якщо ви стали потерпілою стороною у ДТП, дотримання наведеного алгоритму значно підвищить шанси на своєчасне отримання компенсації. Важливо не зволікати з повідомленням страхової компанії, правильно оформлювати всі документи та співпрацювати зі страховиком. Дотримання цих простих правил допоможе уникнути проблем та отримати виплату в максимально стислі строки.

Раніше ми розповідали які штрафи передбачені за відсутність полісу ОСЦПВ та як швидко купити автоцивілку онлайн.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Як визначається розмір страхового відшкодування?

Страхове відшкодування – це компенсація, яку страхова компанія винуватця ДТП виплачує потерпілому для покриття завданих збитків. Його розмір визначається відповідно до страхової суми, зазначеної в полісі автоцивілки.

Для договорів, укладених у 2024 році, встановлено наступні ліміти виплат: за шкоду майну – 160 000 грн, за шкоду життю та здоров’ю – 320 000 грн. У таких полісах може бути передбачена франшиза до 3200 грн, яку винуватець компенсує самостійно.

З 1 січня 2025 року ліміти збільшуються: максимальна сума виплат за майно становитиме 1 250 000 грн (до 250 000 грн на одного потерпілого), а за шкоду життю та здоров’ю – 5 млн грн (до 500 000 грн на одного потерпілого). При цьому франшиза буде скасована, що дозволить потерпілим отримувати повне відшкодування без додаткових витрат.

Відшкодування за пошкоджений або знищений ТЗ

За договорами страхування, укладеними у 2024 році, розмір страхового відшкодування визначається на основі експертної оцінки або за погодженням із потерпілим. При цьому вартість запчастин, які підлягають заміні, зменшується з урахуванням коефіцієнта фізичного зносу залежно від віку автомобіля та його експлуатаційних умов. Якщо виплата здійснюється безпосередньо потерпілому, страхова компанія утримує суму ПДВ. Однак компенсацію ПДВ можна отримати після ремонту на СТО, подавши підтверджуючі фінансові документи.

З 2025 року виплати проводяться безпосередньо на станцію технічного обслуговування (СТО), яку потерпілий обирає зі списку, запропонованого страховою компанією. У такому разі виплата здійснюється в повному обсязі без урахування фізичного зносу та ПДВ. Якщо потерпілий відмовляється від такого механізму і бажає отримати гроші на власний рахунок, компенсація розраховується за стандартною формулою та зменшується на суму ПДВ.

Страхова компанія також покриває витрати на евакуатор у разі необхідності транспортування авто після ДТП. Якщо транспортний засіб визнано знищеним, відшкодуванню підлягає різниця між його ринковою вартістю до ДТП і залишковою вартістю після аварії, яка визначається через аукціон або експертну оцінку.

Відшкодування за шкоду нанесену життю та здоров’ю

Дорожньо-транспортні пригоди можуть мати серйозні наслідки для здоров'я потерпілих, тому законодавство передбачає обов’язкове відшкодування шкоди, пов’язаної з лікуванням та втратою працездатності. Страхова компанія покриває витрати на медичну допомогу, включаючи транспортування, діагностику, лікування, протезування, реабілітацію, догляд та необхідні ліки. Відшкодування здійснюється на підставі медичних довідок і фінансових документів, які підтверджують витрати.

Потерпілий також може отримати компенсацію за втрату доходу під час лікування. Для працюючих це середня заробітна плата за період непрацездатності, для самозайнятих — різниця в доходах до та після ДТП, а для непрацюючих – виплата у розмірі не меншому за мінімальну зарплату. Якщо внаслідок ДТП потерпілий отримав інвалідність, страхова компанія виплачує компенсацію залежно від групи: І група – 36 мінімальних зарплат, ІІ – 18, ІІІ – 12, а дитина з інвалідністю – 36.

Окрім цього, страхова компанія компенсує моральну шкоду, спричинену фізичним болем і стражданнями потерпілого. За договорами, укладеними у 2024 році, її розмір становить 5% від суми виплат, а для договорів з 2025 року – 10%. Виплати можуть здійснюватися щомісячно або одноразово за погодженням сторін.

Відшкодування за смерть потерпілого

У разі смерті потерпілого внаслідок ДТП страхова компанія здійснює обов’язкові виплати його родині та утриманцям. Зокрема, утриманці загиблого мають право на компенсацію, яка не може бути меншою за 36 мінімальних заробітних плат і виплачується рівними частинами кожному утриманцю. Члени сім’ї (чоловік, дружина, батьки, діти) отримують відшкодування моральної шкоди – 25 мінімальних заробітних плат для полісів, що починають діяти у 2025 році, та 12 мінімальних зарплат за договорами, укладеними в 2024 році. Додатково відшкодовуються витрати на поховання та надгробний пам’ятник у розмірі до 12 мінімальних заробітних плат.

Визначення розміру відшкодування 

У 2024 році розмір страхового відшкодування визначається на основі розрахунку експерта, який оцінює збитки. Починаючи з 2025 року, визначення суми виплати може здійснюватися за одним із трьох варіантів: безпосередньо страховою компанією, незалежним експертом або шляхом домовленості між страховиком і потерпілим. Це дозволяє гнучкіше підходити до оцінки збитків та спрощує процес виплати компенсації, що дає можливість потерпілим отримати справедливе відшкодування відповідно до обставин конкретної дорожньо-транспортної пригоди.

Як змінився розмір максимальної виплати?

З 1 січня 2025 року в Україні суттєво зросли максимальні страхові виплати за полісами автоцивілки. Так, сума відшкодування за шкоду життю та здоров’ю постраждалих збільшиться з 320 тис. грн до 500 тис. грн, а за майнову шкоду – зі 160 тис. грн до 250 тис. грн. Це лише перший етап змін, що передбачають подальше підвищення лімітів виплат.

Із січня 2026 року, але тільки після завершення воєнного стану максимальні страхові суми знову зростуть: за шкоду життю та здоров’ю – до 1 млн грн, а за майнові збитки – до 2 млн грн.

Після вступу України до ЄС протягом 4 років страхові виплати будуть прирівняні до європейських стандартів. Суми відшкодування за шкоду життю зростуть до 1,3 млн євро на одного потерпілого та до 6,45 млн євро за один страховий випадок. Майнова компенсація також досягне рівня 1,3 млн євро.

Крім того, у разі банкрутства страхової компанії чи анулювання її ліцензії страхові виплати здійснюватиме МТСБУ без необхідності очікувати судових рішень. Збільшення страхових сум також може призвести до зростання вартості полісів.

Чи змінилася вартість автоцивілки у 2025 році?

У 2025 році страховики отримають більше свободи у встановленні тарифів, що може вплинути на вартість полісів автоцивілки та Зеленої картки. Для міжнародного страхування очікується можливе зниження цін завдяки скасуванню фіксованих тарифів. Однак для внутрішнього страхування ситуація буде іншою: через введення прямого врегулювання, скасування франшизи та врахування додаткових ризиків ціни на поліси ОСЦПВ можуть суттєво зрости, подекуди навіть удвічі.

Зміниться і підхід до тарифікації. Страхові компанії почнуть оцінювати клієнтів за ширшим переліком параметрів, що дозволить впровадити індивідуальні тарифи. Це означає, що водії з безаварійною історією зможуть отримати вигідніші умови страхування, тоді як порушники правил дорожнього руху платитимуть більше. Такий підхід сприятиме більш справедливій страховій системі, мотивуючи водіїв до дотримання правил безпеки на дорогах. У результаті страховий ринок стане гнучкішим, а умови страхування – більш персоналізованими, що позитивно позначиться на відповідальних автовласниках.

Дізнатися більше про ціни на автоцивілку у 2025 році можна за посиланням.

Де придбати поліс ОСЦПВ за вигідними цінами?

Visit Ukraine пропонує простий та швидкий спосіб оформлення автострахування ОСЦПВ онлайн. Ми співпрацюємо лише з перевіреними страховими компаніями, що гарантує прозорість процесу та надійність полісу. Оформлення займає всього кілька хвилин, і після оплати ви одразу отримуєте електронний поліс на свою електронну пошту.

Процес покупки автоцивілки на нашому сайті максимально зручний та інтуїтивно зрозумілий. Для оформлення вам знадобляться лише базові дані про транспортний засіб та власника. Після натискання кнопки "Замовити поліс", система автоматично знаходить ваше авто за держномерним знаком. Якщо дані не підтягнулися, їх можна внести вручну, вказавши тип авто, об’єм двигуна та регіон реєстрації власника.

Далі потрібно вибрати дату початку дії полісу, обрати вигідну пропозицію страхової компанії та заповнити форму. Після підтвердження даних достатньо оплатити поліс зручним способом – і страховка одразу буде надіслана на ваш email.

Переваги купівлі автоцивілки на платформі Visit Ukraine

Оформлення поліса ОСЦПВ на порталі Visit Ukraine має низку переваг, які роблять цей процес швидким, зручним і безпечним:

1. Оперативність та простота оформлення: поліс можна оформити онлайн за кілька хвилин без необхідності відвідувати офіс страхової компанії;

2. Легкість оплати: доступні різні варіанти, включаючи банківські картки та електронні гаманці, що робить процес максимально зручним;

3. Електронний формат: після оформлення страхування ви одразу отримуєте електронний поліс на e-mail, що дозволяє завжди мати його під рукою;

4. Офіційні страхові компанії: поліси оформлюються лише у ліцензованих страховиків, які мають акредитацію в Україні.

5. Цілодобова підтримка: користувачі можуть отримати консультацію або допомогу в режимі 24/7 щодо оформлення чи використання полісу.

Якщо у вас виникнуть питання, служба підтримки Visit Ukraine доступна через форму на сайті або в месенджерах (WhatsApp, Telegram). Оформіть автострахування вже зараз – швидко, вигідно та безпечно!

Захистіть себе та свій автомобіль з надійним полісом автоцивілки від Visit Ukraine!

Нагадаємо! Страхування ОСЦПВ є обов’язковим в Україні. Тому водіям важливо обрати надійного страховика для довготривалої та безпечної співпраці. Читайте детальніше, хто є лідером українського ринку автострахування і де вигідно оформити поліс ОСЦПВ.