Украинские банки договорились об ограничении карточных переводов. Узнайте как изменятся лимиты для физических лиц и ФОПов, кого коснутся проверки риск-профиля, и что нужно сделать, чтобы избежать неудобств

Больше полезных новостей в нашем Telegram-канале

ПОДПИСАТЬСЯ

Недавно крупнейшие банки Украины подписали меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг», который вводит новые ограничения на карточные переводы. Они направлены на повышение прозрачности финансовых операций и минимизацию рисков нелегального оборота средств. Эти изменения уже вызвали оживленные обсуждения среди украинцев.

Основные положения меморандума

Подписантами документа стали ведущие банки страны, такие как Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Универсал Банк, а также банковские ассоциации - Независимая ассоциация банков Украины и Ассоциация украинских банков. Меморандум остается открытым для присоединения других финансовых учреждений.

Лимиты на переводы

Нововведения предусматривают установление таких лимитов на карточные переводы:

- Для клиентов с высоким уровнем риска: до 50 тысяч гривен в месяц.

- Для клиентов со средним и низким уровнем риска:

С 1 февраля 2025 года - до 150 тысяч гривен в месяц.

С 1 июня 2025 года - до 100 тысяч гривен в месяц.

Эти ограничения не распространяются на клиентов с документально подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов и волонтеров.

Другие ограничения

Банки также ограничат количество счетов, которые могут быть открыты в одной валюте для клиентов без подтвержденных источников доходов. Теперь это не более трех счетов. Однако это правило не затрагивает депозитные и кредитные счета, а также счета, открытые для государственных программ, таких как еВідновлення или «Национальный кэшбек».

Не хотите пропускать важные обновления и полезные материалы? Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку!

Документальное подтверждение доходов

Для снятия лимитов клиенты должны предоставить документальное подтверждение доходов, в частности:

- Справки ОК5 и ОК7.

- Налоговую декларацию.

- Зарплатные ведомости.

- Подтверждение зачислений от государственных органов.

- Документы, подтверждающие доходы членов семьи или волонтерскую деятельность.

При установлении или пересмотре деловых отношений клиенты, которые планируют переводы сверх лимитов, должны предоставить указанные документы. В случае их представления банки могут отменить или корректировать ограничения в соответствии с финансовой состоятельностью клиента.

Как это повлияет на украинцев?

Изменения могут создать определенные неудобства для клиентов, которые привыкли осуществлять крупные переводы без документального подтверждения. В то же время эти ограничения направлены на борьбу с нелегальными финансовыми схемами и обеспечение прозрачности денежных потоков.

Те, кто планирует осуществлять значительные транзакции, должны заранее подготовить необходимую документацию, чтобы избежать проблем с выполнением операций.

Группы риска: новые подходы к клиентам

Внедрение рискоориентированного подхода в банковском обслуживании предполагает тщательный анализ финансовых операций клиентов с учетом их риск-профиля. Для каждой группы риска разработаны отдельные меры проверки, направленные на обеспечение прозрачности и предотвращение финансовых злоупотреблений.

Для клиентов с высоким уровнем риска

Банки будут применять усиленные меры надлежащей проверки. Это включает детальный анализ финансовых операций, происхождения средств и цели их использования. В частности:

- При установлении деловых отношений обязательным является изучение источников доходов клиента.

- Проводится регулярный мониторинг операций с акцентом на нетипичные или подозрительные транзакции.

- В случае выявления рисков банки имеют право временно ограничивать доступ к счетам до выяснения всех обстоятельств.

Для клиентов с низким уровнем риска

Клиенты с низким уровнем риска могут воспользоваться упрощенными процедурами проверки. Основные положения:

- Отсутствие требований к документальному подтверждению доходов для оборотов до установленных лимитов (до 150 тысяч гривен с февраля 2025 года и 100 тысяч гривен с июня 2025 года).

- Минимальное вмешательство банка в стандартные финансовые операции клиента.

- Упрощенная проверка, которая зависит от характера операций.

Особенности проверки физических лиц-предпринимателей (ФЛП)

Отдельное внимание уделяется ФЛП, особенно вновь созданным. В зависимости от системы налогообложения и группы риска, банки будут устанавливать индивидуальные требования к таким клиентам.

Вновь созданные ФЛП

Для ФЛП, которые существуют менее шести месяцев и относятся к высокорисковой категории, предусмотрено:

- Детальный анализ бизнеса, включая масштабы, характер и вид деятельности.

- Углубленный мониторинг финансовых операций в соответствии с плановыми показателями доходов.

- Контроль объемов операций в пределах, соответствующих задекларированным доходам.

ФЛП на общей или упрощенной системе (2-3 группа)

Для этих предпринимателей банки будут осуществлять проверку в зависимости от собственных политик риск-менеджмента. Основное внимание будет уделяться:

- Соблюдению законодательных норм по налоговой дисциплине.

- Регулярности и объемов финансовых операций.

- Соответствию деятельности клиента заявленным данным.

Что это значит для бизнеса?

Новые правила станут вызовом для предпринимателей, которые не привыкли к расширенной проверке своих финансов. Во избежание проблем с банковскими операциями ФОПам стоит:

- Поддерживать прозрачную финансовую отчетность.

- Обеспечить соответствие задекларированных доходов реальным финансовым операциям.

- Вовремя предоставлять запрашиваемые документы для подтверждения источников доходов.

Введение новых ограничений на карточные переводы и усиление проверок клиентов является частью глобального тренда по борьбе с финансовыми преступлениями. Для украинцев это означает необходимость более ответственного подхода к управлению своими финансами, а для бизнеса - адаптацию к новым условиям. В то же время эти меры помогут повысить уровень доверия к банковской системе и обеспечить стабильность ее работы.

Хотите знать больше? Читайте актуальные новости и полезные материалы об Украине и мире в разделе "Новости".

Советуем приобрести для безопасного и комфортного путешествия по Украине: 

Visit Ukraine Insurance - медицинское страхование с покрытием военных рисков;
Visit Ukraine Mini Hull Insurance - автострахование с расширенным покрытием на территории Украины;
Visit Ukraine Osago - обязательная автогражданка на авто с украинской регистрацией;

Visit Ukraine Tickets – билеты на автобусы и поезда в/из Украины;

Visit Ukraine Tours – самая большая онлайн-база по турам по Украине на любой вкус;

Visit Ukraine Hotels – отели для комфортного пребывания в Украине;

Visit Ukraine Merch – патриотическая одежда и аксессуары с доставкой по всему миру.

© 2018-2024, Visit Ukraine. Использование, копирование или перепечатывание материалов сайта только при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на "Visit Ukraine".

Все права защищены.