Страховий випадок з нерухомістю: ТОП-7 причин відмови у виплатах при пошкодженні майна

Страхування нерухомості надійно захищає власників від більшості фінансових ризиків у разі пошкодження майна. Однак, на жаль, навіть за наявності поліса не завжди вдається отримати компенсацію. Дізнайтеся більше про найпоширеніші випадки, коли страхова компанія відмовляє у виплаті при пошкодженні майна

Застрахуйте квартиру та майно від пошкоджень, руйнувань та крадіжок за 5 хвилин

Отримати

В умовах воєнного стану питання захисту нерухомості набуває особливого значення. Адже застрахований – автоматично значить захищений. Однак варто пам’ятати, що навіть надійна та перевірена страхова компанія може відмовити клієнтам у виплатах за пошкоджене майно. Завжди потрібно пам’ятати про винятки – події, які згідно з договором не вважаються страховими випадками.

У матеріалі розглянемо ТОП-7 найпоширеніших причин, чому страхова компанія може відмовити у покритті збитків, і як уникнути таких ситуацій. А також розповімо, чому страхування нерухомості від Visit Ukraine – це зручне та вигідне рішення для кожного, хто дбає про безпеку свого житла.

Більше корисної інформації щодо страхування нерухомості на порталі Visit Ukraine – за посиланням.

1. Подія не належить до переліку страхових ризиків

Найпоширеніша причина відмови у виплаті – коли подія просто не входить до переліку застрахованих ризиків. Наприклад, якщо ви придбали мінімальний пакет страхування, що передбачає лише стихійні лиха (пожежа, повінь, буря тощо), а ваш будинок постраждав через приліт ракети – страхова компанія вправі відмовити у покритті.

Тому перед підписанням договору важливо уважно ознайомитися зі списком ризиків. За потреби обирайте розширене покриття, яке включає захист від найбільш ймовірних для вашого регіону та об’єкту ризиків. Уточніть у страхового менеджера, чи передбачені у договорі винятки та обмеження.

2. Неправильне оформлення договору та неточності у даних

Якщо в анкеті або договорі допущені помилки, неточності, або власник вказав недостовірні дані (свідомо чи випадково), страховик може визнати договір недійсним. Наприклад, незавершені ремонтні роботи або прихований аварійний стан тощо – можуть призвести до відмови у страхових виплатах.

Приділяйте максимум уваги під час оформлення договору, перевірте всі дані про власність. Не приховуйте будь-які зміни в характеристиках об’єкта (перепланування, добудови, заміну комунікацій). Якщо сталися зміни після укладання договору (наприклад, ремонт чи реконструкція), терміново повідомте про це страхову компанію.

3. Недотримання обов’язкових вимог безпеки

Більшість договорів передбачають, що власник нерухомості зобов’язаний підтримувати певний рівень безпеки: встановити сигналізацію або протипожежну систему, дбати про надійність дверей і вікон, періодично перевіряти електромережу. Якщо при з’ясуванні обставин пошкодження страхова компанія виявить грубе порушення правил безпеки, виплата може бути відхилена.

Уточніть у договорі перелік обов’язкових заходів безпеки. Здійснюйте планові перевірки інженерних комунікацій, оновлюйте протипожежну систему. Зберігайте документацію, що підтверджує монтаж чи профілактику систем безпеки.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

4. Несвоєчасне повідомлення про страховий випадок

Кожна компанія вказує термін, протягом якого власник повинен повідомити про настання страхового випадку. Якщо пропустити цей термін або відкласти його без поважної причини, компанія може відмовити у виплаті, адже вважає, що спотворюються обставини події чи неможливо належним чином визначити причину збитків.

Ознайомтеся з умовами договору про строки та порядок повідомлення. Одразу, щойно дізналися про збиток, зв’яжіться зі страховиком (телефон, e-mail, онлайн-сервіс). Обирайте страхові пропозиції, що надають цілодобову підтримку та допомогу в оформленні документів, це дуже зручно.

У попередньому матеріалі ми надали детальну інструкцію отримання компенсації за пошкоджене застраховане майно.

5. Франшиза

Франшиза – це один із ключових факторів, що впливають на вартість страхового полісу, але багато клієнтів недооцінюють її значення при оформленні договору. Вона визначає частину збитку, яку страхова компанія не відшкодовує, і може бути встановлена у фіксованій сумі або у відсотковому відношенні до страхової суми.

Безумовна франшиза означає, що із загальної вартості ремонту віднімається сума франшизи, а якщо витрати не перевищують її розмір, компенсація не виплачується.

Менш поширений варіант – умовна франшиза. У цьому випадку, якщо сума збитку менша за франшизу, страхова компанія нічого не компенсує, але якщо вона перевищує встановлений поріг – виплачується вся сума без вирахувань. Обираючи страхування, варто уважно оцінити умови франшизи, щоб уникнути непорозумінь під час подання заявки на відшкодування.

6. Використання нерухомості з порушенням призначення або для незаконних цілей

Якщо за договором житлова квартира призначена для проживання, але фактично у ній розміщений офіс чи ведеться господарська діяльність без погодження зі страховиком, компанія може відмовити у виплаті. Так само і з будь-якими незаконними чи невідповідними цілями (наприклад, зберігання небезпечних речовин тощо).

Використовуйте нерухомість суворо відповідно до зазначеного у договорі призначення. Якщо плануєте змінити призначення (наприклад, з житлового у комерційне), обов’язково узгодьте це зі страховою компанією та внесіть зміни в поліс.

7. Умисні дії та шахрайство

Якщо страховик встановить, що псування чи пошкодження майна були спричинені умисними діями власника або спробою шахрайства (наприклад, штучно створена аварійна ситуація задля отримання виплати), це завжди призводить до відмови у страхуванні. Ба більше, можуть виникнути й серйозні правові наслідки.

Не вдавайтеся до шахрайських схем – за наявності професійної експертизи всі обставини швидко з’ясовуються. У разі сумнівних ситуацій чи відсутності впевненості в страхових процедурах – краще відразу проконсультуватися з юристом.

Як оформити страхування житла на Visit Ukraine?

Оформлення страхування нерухомості на сайті Visit Ukraine – це швидкий та зручний спосіб захистити своє майно від різних ризиків.

Наразі доступні три варіанти страхового покриття:

1. Базове страхування квартири – охоплює стихійні лиха, протиправні дії, побутові ризики, а також покриває збитки сусідам у разі пошкодження їхнього майна через вашу ненавмисну провину.

2. Страхування квартири з воєнними ризиками – крім стандартного покриття, передбачає компенсацію у разі пошкоджень від падіння ракет, уламків дронів, вибухів боєприпасів (за винятком хімічної, біологічної та ядерної зброї).

3. Страхування будинку з воєнними ризиками – має аналогічний страховий захист, як і поліс для квартири, але поширюється на весь будинок та прилеглу територію.

Щоб оформити страховий поліс, необхідно виконати кілька простих кроків:

- Обрати страхову суму, регіон та дату початку дії поліса;

- Заповнити дані про об'єкт нерухомості та страхувальника;

- Підтвердити оформлення через код із електронної пошти;

- Оплатити поліс зручним способом (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay, WayForPay);

- Отримати готовий страховий документ на e-mail.

Яка вартість страхування нерухомості від Visit Ukraine?

Вартість страхування нерухомості на Visit Ukraine залежить виключно від суми страхового покриття, яку власник житла обирає самостійно. Такі фактори, як площа квартири, кількість кімнат, поверх, вартість ремонту чи кількість мешканців, не впливають на остаточну ціну поліса.

Кожен власник може сам оцінити вартість свого житла та обрати оптимальний рівень покриття. Якщо ви шукаєте більш доступний варіант страхування, можна оформити поліс із покриттям лише базових ризиків – він коштує дешевше, проте не включає відшкодування збитків, завданих воєнними діями.

Раніше ми розповідали як заощадити на страхуванні нерухомості.

Оформити страховий поліс можна за кілька хвилин на порталі Visit Ukraine. У разі запитань звертайтеся на гарячу лінію через WhatsApp або Telegram. Захистіть своє майно вже сьогодні – це розумна інвестиція у фінансову стабільність. Вартість страхового покриття стартує від 40€ на рік, що гарантує спокій та захист у будь-якій ситуації.

Оберіть поліс страхування і не турбуйтеся про своє нерухоме майно!

Нагадаємо! Не всі українці знають, що можуть захистити власну оселю від найпоширеніших ризиків, включаючи пожежі, затоплення, крадіжки та війну. Дізнайтесь, як працює страхування нерухомості в Україні та скільки буде коштувати захист квартири або будинку.