Страховые выплаты при ДТП: как работает полис автогражданка и сколько можно получить по ОСАГО в 2025 году

Попали в ДТП? Пришло время работать со страховщиками по обязательному полису ОСАГО. Узнайте, как работает автогражданка, какие условия выплат в 2025 году, как получить возмещение убытков в случае ДТП и на какую сумму можно рассчитывать

Оформляй автогражданку на Visit Ukraine - гарантированная защита на дороге всего за 5 минут!

ОФОРМИТЬ

Согласно законодательству Украины, каждый водитель транспортного средства должен оформить обязательное страхование авто. Автогражданка (ОСАГО) - это украинский страховой полис, который возмещает убытки пострадавшим в ДТП. Страхование ОСАГО работает только на территории Украины, поэтому не покроет убытки за рубежом. Рассказываем далее в материале как работает страховка в случае ДТП с пострадавшими и виновными, а также с третьими лицами.

Когда страховая компания возмещает убытки по автогражданке?

Если вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия, но имеете действующий полис ОСАГО, страховая компания возьмет на себя компенсацию ущерба потерпевшей стороне. Это включает покрытие расходов на ремонт или полную компенсацию за уничтоженное авто пострадавшего, оплату медицинских расходов в случае травм, а также возмещение ущерба, нанесенного чужому имуществу, например, забору или дорожным знакам.

Страховым случаем считается ДТП, в результате которого у вас возникает обязанность компенсировать убытки другому лицу. Пострадавшей стороне выплата осуществляется через страховую компанию виновника аварии. Однако, начиная с 1 января 2025 года, появляется возможность получения компенсации в собственной страховой компании даже в случае аварии, вызванной незастрахованным водителем.

Оформление ДТП может происходить двумя способами: с участием полиции или путем составления Европротокола. После фиксации события водители должны уведомить свои страховые компании о наступлении страхового случая в соответствии с законом. Далее пострадавший обращается в страховую компанию, с которой заключил договор, и подает заявление на выплату.

Важно помнить, что потерпевший может выбрать только один способ урегулирования страхового случая: через свою страховую компанию или через компанию виновника. Подавать заявления сразу в обе компании запрещено.

В предыдущем материале мы рассказывали что такое Европротокол и при каких условиях его можно оформлять.

При каких условиях не работает система прямого урегулирования убытков?

Система прямого урегулирования действует только при определенных условиях, и ее применение невозможно в некоторых ситуациях. Например, если ДТП произошло с участием более двух транспортных средств или если авария не была зафиксирована полицией или не оформлена через Европротокол.

Также воспользоваться этим механизмом нельзя, если потерпевший не имеет действующего полиса ОСАГО или если страховщик одного из участников ДТП не является участником соглашения о прямом урегулировании (для полисов, оформленных до 2025 года). Если ДТП повлекло вред жизни или здоровью, пострадавшему придется обращаться напрямую в страховую компанию виновника. Невозможно получить компенсацию через прямое урегулирование, если потерпевший уже обратился к страховщику виновника или если страховая компания потерпевшего прекратила деятельность на момент аварии.

Как получить страховое возмещение по полису ОСАГО?

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - это всегда неожиданная ситуация, которая может повлечь материальный и моральный ущерб. Если вы стали потерпевшей стороной в ДТП, важно знать алгоритм действий для получения страхового возмещения. Четкое соблюдение процедуры поможет избежать лишних задержек и обеспечит получение надлежащей компенсации.

1. Уведомление страховой компании

Первый шаг - это своевременное информирование страховой компании о наступлении страхового случая. Сделать это необходимо не позднее чем через три рабочих дня после ДТП. Свяжитесь с представителями страховой компании и следуйте дальнейшим инструкциям.

2. Сохранение поврежденного автомобиля

После аварии ваш автомобиль должен оставаться в том же состоянии, в котором он был после ДТП, до момента осмотра страховой компанией. Это необходимо для корректной оценки ущерба. Страховщик обязан провести осмотр авто в течение 10 рабочих дней после получения уведомления о ДТП. Если этого не произошло, вы имеете право самостоятельно обратиться к независимому эксперту, а страховая компания должна будет компенсировать расходы на экспертизу.

3. Подготовка необходимых документов

Для получения страхового возмещения необходимо предоставить определенный пакет документов:

- Протокол полиции или оформленный Европротокол;

- Фото- и видеоматериалы с места ДТП (при наличии);

- Документы, подтверждающие личность заявителя;

- Документы на право собственности на поврежденное имущество;

- Банковские реквизиты для получения выплаты;

- Судебные решения (если применяется);

- Медицинские справки и другие документы в случае вреда здоровью;

- Другие документы, которые могут потребоваться страховщиком.

Более подробный перечень необходимых документов можно найти на сайте МТСБУ. Наличие свидетелей происшествия также может существенно помочь в расследовании и ускорить процесс выплат.

4. Подача заявления на страховую выплату

Чтобы получить компенсацию, нужно подать заявление в страховую компанию вместе с соответствующим пакетом документов.

Крайние сроки подачи заявления:

- Если ущерб причинен имуществу - один год со дня ДТП;

- Если вред причинен жизни или здоровью - три года со дня ДТП.

Если страховой случай подпадает под систему прямого урегулирования, потерпевший обращается в свою страховую компанию. В противном случае - в страховую компанию виновника ДТП.

После подачи заявления страховая компания может потребовать дополнительные документы, а также должна иметь возможность осмотреть поврежденное имущество. В этот период важно соблюдать все рекомендации и предоставлять необходимые данные.

5. Решение страховой компании

Страховщик обязан принять решение о выплате или отказе в ней на основании закона и предоставленных документов. Если размер убытков превышает страховую сумму, выплата ограничивается ее максимальной величиной.

Сроки принятия решения:

1. Для договоров, заключенных до 2025 года: 15 дней с момента согласования убытков с потерпевшим, но не позднее чем через 90 дней после подачи заявления;

2. Для договоров, вступивших в силу в 2025 году: решение должно быть принято в течение 60 дней после подачи заявления, в исключительных случаях - 90 дней.

6. Получение выплаты

После принятия решения о выплате страховая компания должна уведомить об этом заявителя в течение трех рабочих дней (для договоров до 2025 года) или в пределах отведенного срока для принятия решения (с 2025 года).

Сроки выплат:

- Для договоров до 2025 года: не позднее 90 дней после подачи заявления;

- Для договоров, действующих с 2025 года: выплата должна быть осуществлена в течение 3 дней с момента уведомления о решении.

Если вы стали потерпевшей стороной в ДТП, соблюдение приведенного алгоритма значительно повысит шансы на своевременное получение компенсации. Важно не медлить с уведомлением страховой компании, правильно оформлять все документы и сотрудничать со страховщиком. Соблюдение этих простых правил поможет избежать проблем и получить выплату в максимально сжатые сроки.

Ранее мы рассказывали какие штрафы предусмотрены за отсутствие полиса ОСАГО и как быстро купить автогражданку онлайн.

Не хотите пропускать важные обновления и полезные материалы? Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку!

Как определяется размер страхового возмещения?

Страховое возмещение - это компенсация, которую страховая компания виновника ДТП выплачивает потерпевшему для покрытия нанесенного ущерба. Его размер определяется в соответствии со страховой суммой, указанной в полисе автогражданки.

Для договоров, заключенных в 2024 году, установлены следующие лимиты выплат: за ущерб имуществу - 160 000 грн, за ущерб жизни и здоровью - 320 000 грн. В таких полисах может быть предусмотрена франшиза до 3200 грн, которую виновник компенсирует самостоятельно.

С 1 января 2025 года лимиты увеличиваются: максимальная сумма выплат за имущество составит 1 250 000 грн (до 250 000 грн на одного потерпевшего), а за вред жизни и здоровью - 5 млн грн (до 500 000 грн на одного потерпевшего). При этом франшиза будет отменена, что позволит потерпевшим получать полное возмещение без дополнительных расходов.

Возмещение за поврежденное или уничтоженное ТС

По договорам страхования, заключенным в 2024 году, размер страхового возмещения определяется на основе экспертной оценки или по согласованию с потерпевшим. При этом стоимость запчастей, подлежащих замене, уменьшается с учетом коэффициента физического износа в зависимости от возраста автомобиля и его эксплуатационных условий. Если выплата осуществляется непосредственно потерпевшему, страховая компания удерживает сумму НДС. Однако компенсацию НДС можно получить после ремонта на СТО, подав подтверждающие финансовые документы.

С 2025 года выплаты производятся непосредственно на станцию технического обслуживания (СТО), которую потерпевший выбирает из списка, предложенного страховой компанией. В таком случае выплата осуществляется в полном объеме без учета физического износа и НДС. Если потерпевший отказывается от такого механизма и желает получить деньги на собственный счет, компенсация рассчитывается по стандартной формуле и уменьшается на сумму НДС.

Страховая компания также покрывает расходы на эвакуатор в случае необходимости транспортировки авто после ДТП. Если транспортное средство признано уничтоженным, возмещению подлежит разница между его рыночной стоимостью до ДТП и остаточной стоимостью после аварии, которая определяется через аукцион или экспертную оценку.

Возмещение за вред, нанесенный жизни и здоровью

Дорожно-транспортные происшествия могут иметь серьезные последствия для здоровья пострадавших, поэтому законодательство предусматривает обязательное возмещение ущерба, связанного с лечением и потерей трудоспособности. Страховая компания покрывает расходы на медицинскую помощь, включая транспортировку, диагностику, лечение, протезирование, реабилитацию, уход и необходимые лекарства. Возмещение осуществляется на основании медицинских справок и финансовых документов, которые подтверждают расходы.

Пострадавший также может получить компенсацию за потерю дохода во время лечения. Для работающих это средняя заработная плата за период нетрудоспособности, для самозанятых - разница в доходах до и после ДТП, а для неработающих - выплата в размере не менее минимальной зарплаты. Если в результате ДТП пострадавший получил инвалидность, страховая компания выплачивает компенсацию в зависимости от группы: I группа - 36 минимальных зарплат, II - 18, III - 12, а ребенок с инвалидностью - 36.

Кроме этого, страховая компания компенсирует моральный ущерб, вызванный физической болью и страданиями потерпевшего. По договорам, заключенным в 2024 году, его размер составляет 5% от суммы выплат, а для договоров с 2025 года - 10%. Выплаты могут осуществляться ежемесячно или единовременно по согласованию сторон.

Возмещение за смерть потерпевшего

В случае смерти потерпевшего в результате ДТП страховая компания осуществляет обязательные выплаты его семье и иждивенцам. В частности, иждивенцы погибшего имеют право на компенсацию, которая не может быть меньше 36 минимальных заработных плат и выплачивается равными частями каждому иждивенцу. Члены семьи (муж, жена, родители, дети) получают возмещение морального вреда - 25 минимальных заработных плат для полисов, которые начинают действовать в 2025 году, и 12 минимальных зарплат по договорам, заключенным в 2024 году. Дополнительно возмещаются расходы на погребение и надгробный памятник в размере до 12 минимальных заработных плат.

Определение размера возмещения

В 2024 году размер страхового возмещения определяется на основе расчета эксперта, который оценивает убытки. Начиная с 2025 года, определение суммы выплаты может осуществляться по одному из трех вариантов: непосредственно страховой компанией, независимым экспертом или путем договоренности между страховщиком и потерпевшим. Это позволяет более гибко подходить к оценке ущерба и упрощает процесс выплаты компенсации, что дает возможность пострадавшим получить справедливое возмещение в соответствии с обстоятельствами конкретного дорожно-транспортного происшествия.

Как изменился размер максимальной выплаты?

С 1 января 2025 года в Украине существенно выросли максимальные страховые выплаты по полисам автогражданки. Так, сумма возмещения за вред жизни и здоровью пострадавших увеличится с 320 тыс. грн до 500 тыс. грн, а за имущественный ущерб - со 160 тыс. грн до 250 тыс. грн. Это лишь первый этап изменений, предусматривающих дальнейшее повышение лимитов выплат.

С января 2026 года, но только после завершения военного положения максимальные страховые суммы снова вырастут: за вред жизни и здоровью - до 1 млн грн, а за имущественный ущерб - до 2 млн грн.

После вступления Украины в ЕС в течение 4 лет страховые выплаты будут приравнены к европейским стандартам. Суммы возмещения за вред жизни вырастут до 1,3 млн евро на одного пострадавшего и до 6,45 млн евро за один страховой случай. Имущественная компенсация также достигнет уровня 1,3 млн евро.

Кроме того, в случае банкротства страховой компании или аннулирования ее лицензии страховые выплаты будет осуществлять МТСБУ без необходимости ожидать судебных решений. Увеличение страховых сумм также может привести к росту стоимости полисов.

Изменилась ли стоимость автогражданки в 2025 году?

В 2025 году страховщики получат больше свободы в установлении тарифов, что может повлиять на стоимость полисов автогражданки и Зеленой карты. Для международного страхования ожидается возможное снижение цен благодаря отмене фиксированных тарифов. Однако для внутреннего страхования ситуация будет другой: из-за введения прямого урегулирования, отмены франшизы и учета дополнительных рисков цены на полисы ОСАГО могут существенно вырасти, иногда даже вдвое.

Изменится и подход к тарификации. Страховые компании начнут оценивать клиентов по более широкому перечню параметров, что позволит внедрить индивидуальные тарифы. Это означает, что водители с безаварийной историей смогут получить более выгодные условия страхования, тогда как нарушители правил дорожного движения будут платить больше. Такой подход будет способствовать более справедливой страховой системе, мотивируя водителей к соблюдению правил безопасности на дорогах. В результате страховой рынок станет более гибким, а условия страхования - более персонализированными, что положительно скажется на ответственных автовладельцах.

Узнать больше о ценах на автогражданку в 2025 году можно по ссылке.

Где приобрести полис ОСАГО по выгодным ценам?

Visit Ukraine предлагает простой и быстрый способ оформления автострахования ОСАГО онлайн. Мы сотрудничаем только с проверенными страховыми компаниями, что гарантирует прозрачность процесса и надежность полиса. Оформление занимает всего несколько минут, и после оплаты вы сразу получаете электронный полис на свою электронную почту.

Процесс покупки автогражданки на нашем сайте максимально удобен и интуитивно понятен. Для оформления вам понадобятся только базовые данные о транспортном средстве и владельце. После нажатия кнопки «Заказать полис», система автоматически находит ваше авто по госномерному знаку. Если данные не подтянулись, их можно внести вручную, указав тип авто, объем двигателя и регион регистрации владельца.

Далее нужно выбрать дату начала действия полиса, выбрать выгодное предложение страховой компании и заполнить форму. После подтверждения данных достаточно оплатить полис удобным способом - и страховка сразу будет отправлена на ваш email.

Преимущества покупки автогражданки на платформе Visit Ukraine

Оформление полиса ОСАГО на портале Visit Ukraine имеет ряд преимуществ, которые делают этот процесс быстрым, удобным и безопасным:

1. Оперативность и простота оформления: полис можно оформить онлайн за несколько минут без необходимости посещать офис страховой компании;

2. Легкость оплаты: доступны различные варианты, включая банковские карты и электронные кошельки, что делает процесс максимально удобным;

3. Электронный формат: после оформления страхования вы сразу получаете электронный полис на e-mail, что позволяет всегда иметь его под рукой;

4. Официальные страховые компании: полисы оформляются только у лицензированных страховщиков, которые имеют аккредитацию в Украине.

5. Круглосуточная поддержка: пользователи могут получить консультацию или помощь в режиме 24/7 по оформлению или использованию полиса;

Если у вас возникнут вопросы, служба поддержки Visit Ukraine доступна через форму на сайте или в мессенджерах (WhatsApp, Telegram). Оформите автострахование уже сейчас - быстро, выгодно и безопасно!

Защитите себя и свой автомобиль с надежным полисом автогражданки от Visit Ukraine!

Напомним! Страхование ОСАГО является обязательным в Украине. Поэтому водителям важно выбрать надежного страховщика для долговременного и безопасного сотрудничества. Читайте подробнее, кто является лидером украинского рынка автострахования и где выгодно оформить полис ОСАГО.

Хотите знать больше? Читайте актуальные новости и полезные материалы об Украине и мире в разделе "Новости".

Советуем приобрести для безопасного и комфортного путешествия по Украине: 

Visit Ukraine Insurance - медицинское страхование с покрытием военных рисков;
Visit Ukraine Mini Hull Insurance - автострахование с расширенным покрытием на территории Украины;
Visit Ukraine Osago - обязательная автогражданка на авто с украинской регистрацией;

Visit Ukraine Tickets – билеты на автобусы и поезда в/из Украины;

Visit Ukraine Tours – самая большая онлайн-база по турам по Украине на любой вкус;

Visit Ukraine Hotels – отели для комфортного пребывания в Украине;

Visit Ukraine Merch – патриотическая одежда и аксессуары с доставкой по всему миру.

© 2018-2025, Visit Ukraine. Использование, копирование или перепечатывание материалов сайта только при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на "Visit Ukraine".

Все права защищены.