Ще з 1 жовтня 2024 року в Україні були впроваджені нові правила щодо обмежень переказів на картки між фізичними особами. Таке нововведення спрямоване на посилення контролю за походженням доходів, боротьбу з тіньовою економікою та уникненням сплати податків. Дізнайтеся, які зміни очікують українців та як правильно підтвердити свої доходи, щоб уникнути блокування коштів

Більше корисних новин у нашому Telegram-каналі

Підписатися

Раніше ми розповідали, що найбільші банки України підписали меморандум «Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг». Це рішення впровадило нові обмеження для карткових переказів, які покликані підвищити прозорість фінансових операцій та мінімізувати ризики нелегального обігу коштів.

У попередньому матеріалі ми розповідали, що податкова служба отримала доступ до даних українців за кордоном на підставі стандарту CRS.

Ліміти на перекази залежно від рівня ризику

З 1 лютого 2025 року банківський регулятор встановив ліміт  у розмірі 150 000 грн на місяць для P2P переказів за відсутності документального підтвердження доходів. Обмеження поширюються і на IBAN перекази. З 1 червня 2025 року ліміт становитиме 100 000 грн на місяць. 

Це стосується клієнтів «середнього» та «низького» рівня ризику. Для клієнтів «високого» рівня ризику встановили ліміт в сумі до 50 000 грн на місяць. 

Рівень «низького» ризику присвоюється клієнтам банків, які не порушують жодних правил. Якщо у банку виникають підозри, що клієнт може займатися відмиванням коштів, то він отримує «середній» або «високий» рівень ризику та зменшені ліміти на перекази.

Банки бачать рух усіх надходжень на рахунках клієнтів, що і дозволяє визначати рівні ризику. Ліміти не стосуються клієнтів з підтвердженими джерелами доходів, зокрема зарплатних клієнтів, а також волонтерів.

Дізнатися більше про деталі проєкту тестування електронної гривні в Україні можна за посиланням.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Можливі способи підтвердження доходів

Для того, щоб підтвердити свої доходи, українцям потрібно мати наступні документи:

- Довідки ОК5 та ОК7;

- Податкова декларація;

- Зарплатні відомості;

- Підтвердження зарахувань від державних органів;

- Підтверджені прибутки членів сімей;

- Документи для підтвердження волонтерської діяльності.

Якщо особа планує перевищувати встановлений місячний ліміт, вона зобов’язана надати банку документальне підтвердження. Після цього банк може повністю скасувати ліміти або встановити їх у розмірі, що відповідає фінансовим спроможностям клієнта.

Нагадаємо! Україна успішно прогресує у питаннях Євроінтеграції та наближається до приєднання до Єдиної зони платежів у євро (SEPA). Читайте детальніше , що це змінить та які стратегічні переваги отримає українська економіка від спрощення фінансових операцій.