Накопичувальна пенсія з 2026 року: як це працюватиме?

З наступного року в Україні планують запровадити накопичувальну пенсійну систему. Дізнайтеся, що це означає для громадян, як працюватиме нова система та хто зможе скористатися накопиченнями

Юридичні консультації для українців

ОТРИМАТИ

В Україні готуються до масштабної пенсійної реформи, яка передбачає запровадження накопичувальної пенсійної системи з 1 січня 2026 року. Це стане серйозною зміною для всієї пенсійної системи країни та вплине на мільйони українців. 

Які нововведення пропонує уряд, як вони працюватимуть і які можливі ризики – розбираємося детальніше.

Що таке накопичувальна пенсія?

На сьогодні в Україні діє солідарна пенсійна система. Це означає, що працюючі громадяни сплачують податки, які надходять у загальний бюджет. З цих коштів здійснюються виплати нинішнім пенсіонерам.

Накопичувальна система працює інакше: частина пенсійного податку буде надходити в загальний бюджет, а частина – на персональний рахунок громадянина. Протягом життя ці кошти накопичуватимуться, примножуватимуться за рахунок інвестицій і виплачуватимуться людині після виходу на пенсію.

Головна перевага – можливість успадкування накопичень. Якщо людина померла до виходу на пенсію або лише частково скористалася накопиченнями, залишок можна передати спадкоємцям.

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Як зміниться пенсійна система з 2026 року?

Законопроєкт, розроблений Міністерством соціальної політики, передбачає впровадження обов’язкового накопичувального рівня в пенсійній системі. Раніше подібні реформи неодноразово відкладалися через фінансові труднощі та спротив міжнародних партнерів.

Однак цього разу реформа отримала підтримку, зокрема експертів Світового банку. Водночас багато аналітиків сумніваються, що зміни вдасться впровадити у 2026 році, адже навіть після ухвалення закону необхідно буде прийняти низку додаткових нормативних актів.

Якщо система все ж таки запрацює, українців чекають такі зміни:

1. Персональні пенсійні рахунки: кожному працюючому громадянину відкриють персональний накопичувальний рахунок.

2. Фінансування: щомісячні внески на накопичувальні рахунки сплачуватимуть роботодавці та держава.

Інвестування коштів: гроші з накопичувального фонду будуть інвестуватися, щоб захистити їх від інфляції та примножити.

3. Власність громадянина: накопичені кошти не "зникають" після смерті людини, їх можна передати у спадок.

4. Формати виплат: українці зможуть обирати між довічною пенсією або пенсією на певний строк.

Як можна буде отримувати накопичені кошти?

Передбачається два варіанти виплат:

Довічна пенсія – гроші виплачуватимуться до кінця життя. Якщо пенсіонер помирає раніше, право на спадкування коштів зберігається лише протягом перших 10 років.

Пенсія на певний строк – людина самостійно обирає період виплат. Однак якщо пенсіонер переживе встановлений строк, виплати припиняться.

Отримати накопичені кошти можна буде лише після 60 років за умови, що людина має 35 років трудового стажу.

Хто зможе скористатися накопичувальною пенсією?

За словами економіста Олега Пендзина, система не буде ефективною для тих, кому 45 років і більше. Причина в тому, що у них просто не вистачить часу, щоб накопичити значну суму до виходу на пенсію.

Натомість молодші покоління можуть розраховувати на стабільніші виплати в майбутньому. За оцінками уряду, запровадження накопичувальної системи допоможе підвищити загальний рівень пенсій.

Які ризики існують?

Експерти виділяють кілька важливих ризиків:

Знецінення накопичень через інфляцію

В Україні рівень інфляції може значно впливати на накопичені кошти. Наприклад, у 2022 році інфляція сягнула 27%, тоді як державні облігації давали лише 16% річних. Це означає, що накопичення можуть втрачати свою реальну вартість.

Нестабільність економіки

Війна, кризи та нестача інвестицій можуть поставити під загрозу ефективність системи.

Затримки у впровадженні

Законодавчі ініціативи в Україні часто затягуються, тому існує ймовірність, що реформа може бути перенесена на ще пізніший термін.

Як працюватимуть внески?

Міністерство соціальної політики передбачає обов’язкове відрахування 9% від зарплати на накопичувальну пенсію.

За розрахунками уряду, це дозволить збільшити розмір майбутніх пенсій:

20% від середньої зарплати громадяни отримуватимуть із накопичувального фонду.

Ще 20% надходитиме із солідарної системи.

Загальний коефіцієнт заміщення доходів складе 40% від середньої зарплати.

Однак громадяни зможуть добровільно сплачувати більше, щоб збільшити свої виплати у майбутньому.

Нагадаємо! Національний банк України має намір протестувати цифрову гривню вже наступного року. Ми розповідали, як планують провести пілотний проєкт і що загалом відомо про запуск українських електронних грошей.

Фото: UNSPLASH

Хочете знати більше? Читайте актуальні новини та корисні матеріали про Україну та світ у розділі "Новини".