Что такое SCHUFA в Германии и как проверить свою кредитную историю: объяснение для украинцев

SCHUFA в Германии влияет на аренду жилья, кредиты, мобильные контракты и другие финансовые услуги. Узнайте, как бесплатно проверить свою кредитную историю, что означает SCHUFA-Score и как исправить ошибки в отчете

Юридическая помощь по миграционным вопросам для украинцев в Украине и за границей

ПОЛУЧИТЬ

Если вы живете в Германии уже несколько месяцев, открыли банковский счет, снимаете жилье или хотите подключить интернет, телефон или оформить рассрочку, рано или поздно столкнетесь с понятием SCHUFA. Для многих украинцев это одна из самых непонятных, но в то же время важнейших систем в повседневной жизни.

Как пишет ukrainianingermany.de, именно SCHUFA часто определяет, согласится ли арендодатель сдать вам квартиру, одобрит ли банк кредит и дадут ли вам контракт на мобильную связь без дополнительных условий.

Что такое SCHUFA и почему она так важна в Германии?

SCHUFA Holding AG — это не государственное учреждение и не банк, а частная компания, которая собирает и хранит данные о финансовом поведении людей в Германии. Проще говоря, это ваша кредитная репутация в цифрах.

Система формирует SCHUFA-Score — рейтинг платежеспособности, который показывает, насколько вы надежный плательщик. Высокий балл открывает больше возможностей: легче арендовать жилье, взять кредит или заключить договор на услуги. Низкий рейтинг, наоборот, может стать основанием для отказа.

Какие данные попадают в SCHUFA?

В SCHUFA поступает информация о том, как человек выполняет свои финансовые обязательства. В частности, учитываются:

● открытие банковских счетов и кредитных карт;

● кредиты и рассрочки;

● договоры на телефон, интернет, лизинг;

● просроченные платежи;

● судебные решения и инкассо;

● закрытые кредиты, если они были погашены без нарушений.

В то же время SCHUFA не видит вашу зарплату, сбережения, налоговый статус, социальные выплаты, медицинские данные или содержание банковских переводов.

Что такое SCHUFA-Klausel и как данные вообще попадают в систему?

В большинстве договоров в Германии есть специальный пункт — SCHUFA-Klausel. Это ваше согласие на передачу данных в SCHUFA. Именно поэтому информация появляется в системе после открытия счета, подписания мобильного контракта, оформления рассрочки или аренды жилья.

Партнерами SCHUFA являются банки, страховые компании, провайдеры связи, торговые сети, арендодатели и агентства недвижимости.

Для чего проверяют SCHUFA?

В Германии SCHUFA используют не только банки. Ее могут проверять:

● при открытии счета;

● при оформлении кредита или кредитной карты;

● при подписании контракта на мобильную связь или интернет;

● при аренде квартиры;

● при оформлении рассрочки на технику.

Для украинцев первая реальная встреча с SCHUFA часто происходит именно на этапе поиска жилья. Арендодатели хотят видеть подтверждение того, что будущий арендатор платит вовремя и не имеет серьезных долгов.

Именно поэтому, если вы планируете аренду жилья, оформление ВНЖ или изменение миграционного статуса, важно заранее привести в порядок не только документы, но и финансовую историю. В сложных случаях украинцам в Германии могут пригодиться миграционные юристы Visit Ukraine — особенно когда вопросы жилья, документов и контрактов связаны между собой.

Не хотите пропускать важные обновления и полезные материалы? Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку!

Как бесплатно проверить свою кредитную историю в Германии?

Каждый человек имеет право раз в год бесплатно получить копию всех данных, которые SCHUFA хранит о нем. Такая выписка называется Datenkopie. В ней можно увидеть:

● зарегистрированные счета, кредиты и контракты;

● их текущий статус;

● организации, которые передавали о вас информацию;

● ваш актуальный Score в различных категориях.

Эта выписка нужна прежде всего для личной проверки. Она помогает выявить ошибки, дубликаты или старые записи, которые уже должны были быть удалены.

Чтобы заказать бесплатную Datenkopie, обычно требуется копия паспорта или вида на жительство и подтверждение регистрации по месту жительства в Германии. После проверки документов отчет высылают по почте, как правило, в течение 1–3 недель.

Когда нужен платный SCHUFA-BonitätsCheck?

Помимо бесплатной копии, существует еще BonitätsCheck — платный отчет, который уже можно показывать третьим лицам: арендодателю, банку или страховой компании. Он обычно нужен:

● при подаче заявки на квартиру;

● для ипотеки или автокредита;

● иногда для лизинга или долгосрочной аренды техники.

Его стоимость составляет около 29,95 евро. В отличие от бесплатной Datenkopie, этот документ содержит краткое подтверждение вашей кредитоспособности без лишних личных данных.

Что делать, если вы только что приехали в Германию?

У вновь прибывших украинцев часто еще нет кредитной истории в Германии. В таком случае SCHUFA может быть пустой или нейтральной. Это не всегда проблема, но арендодателю или банку нужно объяснить ситуацию. Вместо SCHUFA можно предоставить:

● трудовой договор;

● справку о доходах;

● банковскую выписку;

рекомендательное письмо от предыдущего арендодателя;

● более высокий залог за жилье.

Как улучшить SCHUFA-Score?

На рейтинг положительно влияют:

● стабильный адрес проживания;

● использование одного и того же банка;

● своевременная оплата счетов;

● умеренное количество кредитов и контрактов;

● прозрачная финансовая активность.

В то же время рейтинг могут испортить:

● просрочки платежей;

● слишком частые заявки на кредит;

● не обновленные или ошибочные записи;

● большое количество финансовых обязательств одновременно.

Как исправить ошибки в SCHUFA?

Ошибки в отчетах встречаются чаще, чем кажется. Например, закрытый кредит может оставаться активным в системе, или старый адрес может быть связан с неактуальным долгом. Чтобы исправить ошибку, нужно:

1. Внимательно проверить все записи в Datenkopie.

2. Подготовить доказательства: квитанции, банковские выписки, письма о погашении долга.

3. Подать письменный запрос на исправление — Berichtigungsantrag.

4. Дождаться ответа, обычно в течение 4 недель.

Также часть записей удаляется автоматически: например, данные о запросах — через 12 месяцев, а погашенные долги — обычно через 3 года.

Напомним! Получение студенческого вида на жительство в Германии больше не требует сложных визовых процедур для украинцев, имеющих временную защиту. В статье мы объясняем, как перейти с §24 на §16b, какие документы подготовить, сколько времени и средств понадобится, а также какие ошибки чаще всего мешают получению разрешения. Читайте, как пройти этот путь быстро и без лишних затрат.

Фото: Mark Mainka / Freepik