Was ist die SCHUFA in Deutschland und wie kann man seine Bonität überprüfen: Eine Erklärung für Ukrainer

Die SCHUFA in Deutschland hat Auswirkungen auf Wohnungsmieten, Kredite, Mobilfunkverträge und andere Finanzdienstleistungen. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Bonität kostenlos überprüfen können, was der SCHUFA-Score bedeutet und wie Sie Fehler in Ihrer Auskunft korrigieren können

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HOLEN

Wenn Sie bereits seit einigen Monaten in Deutschland leben, ein Bankkonto eröffnet haben, eine Wohnung gemietet haben oder einen Internet- oder Telefonanschluss sowie einen Ratenkredit beantragen möchten, werden Sie früher oder später auf den Begriff SCHUFA stoßen. Für viele Ukrainer ist dies eines der am wenigsten verstandenen und zugleich wichtigsten Systeme im Alltag.

Wie ukrainianingermany.de schreibt, entscheidet oft die SCHUFA darüber, ob ein Vermieter Ihnen eine Wohnung vermietet, ob eine Bank einen Kredit bewilligt und ob Ihnen ein Mobilfunkvertrag ohne zusätzliche Bedingungen angeboten wird.

Was ist die SCHUFA und warum ist sie in Deutschland so wichtig?

Die SCHUFA Holding AG ist weder eine Behörde noch eine Bank, sondern ein privates Unternehmen, das Daten zum Finanzverhalten von Menschen in Deutschland sammelt und speichert. Einfach ausgedrückt: Es ist Ihre Bonität in Zahlen.

Das System generiert einen SCHUFA-Score – eine Bonitätsbewertung, die zeigt, wie zuverlässig Sie als Zahler sind. Ein hoher Score eröffnet mehr Möglichkeiten: Es ist einfacher, eine Wohnung zu mieten, einen Kredit aufzunehmen oder einen Dienstleistungsvertrag abzuschließen. Ein niedriger Score hingegen kann ein Grund für eine Ablehnung sein.

Welche Daten werden an die SCHUFA gemeldet?

Die SCHUFA erhält Informationen darüber, wie eine Person ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllt. Konkret werden folgende Punkte berücksichtigt:

● die Eröffnung von Bankkonten und Kreditkarten;

● Kredite und Ratenzahlungen;

● Verträge für Telefon-, Internet- und Leasingdienste;

● Zahlungsrückstände;

● Gerichtsurteile und Inkasso;

● abgeschlossene Kredite, sofern diese problemlos zurückgezahlt wurden.

Gleichzeitig hat die SCHUFA keinen Zugriff auf Ihr Gehalt, Ihre Ersparnisse, Ihren Steuerstatus, Sozialleistungen, Krankenakten oder die Details von Banküberweisungen.

Was ist die SCHUFA-Klausel und wie gelangen die Daten überhaupt in das System?

Die meisten Verträge in Deutschland enthalten eine spezielle Klausel – die SCHUFA-Klausel. Damit erklären Sie sich mit der Übermittlung von Daten an die SCHUFA einverstanden. Deshalb erscheinen Informationen im System, nachdem Sie ein Konto eröffnet, einen Mobilfunkvertrag unterzeichnet, einen Ratenzahlungsplan vereinbart oder eine Wohnung gemietet haben.

Zu den Partnern der SCHUFA zählen Banken, Versicherungsgesellschaften, Telekommunikationsanbieter, Einzelhandelsketten, Vermieter und Immobilienagenturen.

Warum wird die SCHUFA abgefragt?

In Deutschland wird die SCHUFA nicht nur von Banken genutzt. Eine Abfrage kann erfolgen:

● bei der Eröffnung eines Bankkontos;

● bei der Beantragung eines Kredits oder einer Kreditkarte;

● beim Abschluss eines Mobilfunk- oder Internetvertrags;

● bei der Anmietung einer Wohnung;

● bei der Vereinbarung eines Ratenzahlungsplans für Elektronikgeräte.

Für Ukrainer findet die erste echte Begegnung mit der SCHUFA oft während der Wohnungssuche statt. Vermieter wollen einen Nachweis sehen, dass der potenzielle Mieter pünktlich zahlt und keine gravierenden Schulden hat.

Deshalb ist es wichtig, nicht nur Ihre Dokumente, sondern auch Ihre finanzielle Situation im Voraus in Ordnung zu bringen, wenn Sie planen, eine Wohnung zu mieten, eine Aufenthaltsgenehmigung zu beantragen oder Ihren Aufenthaltsstatus zu ändern. In komplexen Fällen können Ukrainer in Deutschland die Einwanderungsanwälte von Visit Ukraine als hilfreich empfinden – insbesondere wenn Fragen zu Wohnraum, Dokumenten und Verträgen miteinander verflochten sind.

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Wie können Sie Ihre Bonität in Deutschland kostenlos überprüfen?

Jeder hat das Recht, einmal im Jahr kostenlos eine Kopie aller Daten zu erhalten, die die SCHUFA über ihn gespeichert hat. Dieser Bericht wird als Datenkopie bezeichnet. Er enthält:

● registrierte Konten, Kredite und Verträge;

● deren aktuellen Status;

● Organisationen, die Informationen über Sie gemeldet haben;

● Ihre aktuelle Bewertung in verschiedenen Kategorien.

Dieser Bericht ist in erster Linie zur persönlichen Überprüfung gedacht. Er hilft dabei, Fehler, Doppelbuchungen oder veraltete Einträge zu identifizieren, die eigentlich schon hätten gelöscht werden müssen.

Um eine kostenlose Datenkopie zu bestellen, benötigen Sie in der Regel eine Kopie Ihres Reisepasses oder Ihrer Aufenthaltsgenehmigung sowie einen Nachweis über Ihre Anmeldung an Ihrem Wohnort in Deutschland. Nach Überprüfung der Dokumente wird der Bericht per Post verschickt, meist innerhalb von 1–3 Wochen.

Wann ist ein kostenpflichtiger SCHUFA-BonitätsCheck erforderlich?

Neben der kostenlosen Kopie gibt es auch den BonitätsCheck – einen kostenpflichtigen Bericht, der an Dritte weitergegeben werden kann: an einen Vermieter, eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft. Er wird in der Regel benötigt:

● bei der Wohnungssuche;

● für eine Hypothek oder einen Autokredit;

● manchmal für Leasing oder die langfristige Anmietung von Geräten.

Er kostet etwa 29,95 Euro. Im Gegensatz zur kostenlosen Datenauskunft enthält dieses Dokument eine kurze Bestätigung Ihrer Bonität ohne unnötige persönliche Angaben.

Was sollten Sie tun, wenn Sie gerade erst in Deutschland angekommen sind?

Neu angekommene Ukrainer haben in Deutschland oft noch keine Bonitätshistorie. In diesem Fall ist Ihr SCHUFA-Bericht möglicherweise leer oder neutral. Das ist nicht immer ein Problem, aber Sie müssen die Situation einem Vermieter oder einer Bank erklären. Anstelle eines SCHUFA-Berichts können Sie Folgendes vorlegen:

● einen Arbeitsvertrag;

● einen Einkommensnachweis;

● einen Kontoauszug;

ein Referenzschreiben eines früheren Vermieters;

● eine höhere Kaution für die Wohnung.

Wie können Sie Ihre SCHUFA-Bonität verbessern?

Die folgenden Faktoren wirken sich positiv auf Ihre Bonität aus:

● eine feste Wohnadresse;

● die Nutzung derselben Bank;

● die pünktliche Begleichung von Rechnungen;

● eine moderate Anzahl von Krediten und Verträgen;

● transparente finanzielle Aktivitäten.

Umgekehrt können sich folgende Faktoren negativ auf Ihre Bonität auswirken:

● verspätete Zahlungen;

● zu viele Kreditanträge;

● veraltete oder falsche Einträge;

● eine große Anzahl von finanziellen Verpflichtungen gleichzeitig.

Wie korrigiert man Fehler in der SCHUFA?

Fehler in Auskünften kommen häufiger vor, als man denkt. Beispielsweise kann ein abgeschlossener Kredit im System weiterhin aktiv sein oder eine alte Adresse mit einer veralteten Schuld verknüpft sein. Um einen Fehler zu korrigieren, müssen Sie:

1. Alle Einträge in der Datenkopie sorgfältig prüfen.

2. Bereiten Sie Belege vor: Quittungen, Kontoauszüge, Schreiben zur Bestätigung der Schuldentilgung.

3. Reichen Sie einen schriftlichen Antrag auf Berichtigung ein – den Berichtigungsantrag.

4. Warten Sie auf eine Antwort, die in der Regel innerhalb von 4 Wochen erfolgt.

Einige Einträge werden auch automatisch gelöscht: zum Beispiel Daten zu Auskünften nach 12 Monaten und beglichene Schulden in der Regel nach 3 Jahren.

Wir erinnern Sie daran! Für Ukrainer mit vorübergehendem Schutz sind für die Erlangung einer Aufenthaltserlaubnis für Studierende in Deutschland keine komplizierten Visumverfahren mehr erforderlich. In diesem Artikel erklären wir, wie Sie von §24 zu §16b wechseln, welche Unterlagen Sie vorbereiten müssen, wie viel Zeit und Geld Sie benötigen und welche Fehler am häufigsten dazu führen, dass Sie die Erlaubnis nicht erhalten. Lesen Sie wie Sie diesen Prozess schnell und ohne unnötige Kosten bewältigen können.

Foto: Mark Mainka / Freepik

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