Нові ліміти на грошові перекази для українців: хто потрапить під обмеження

З 1 вересня 2026 року в Україні почнуть діяти нові правила фінансового моніторингу. Банки вводять жорсткі обмеження на перекази для нових та «сплячих» ФЛП, а також для ризикових компаній, щоб боротися зі схемами «дропів». На звичайних громадян ці обмеження поки що не поширюватимуться. Дізнайтеся, які суми тепер перебувають під контролем

Більше корисних новин у нашому Telegram-каналі

ПІДПИСАТИСЯ

З осені на українців чекають оновлені правила контролю за рухом коштів на банківських рахунках. Українські банки та платіжні сервіси розширюють рамки фінансового моніторингу, які почнуть діяти вже з 1 вересня 2026 року. За інформацією видання «Економічна правда», фінансові установи підписали оновлений меморандум, спрямований на боротьбу з тіньовими схемами. Зміни торкнуться далеко не всіх, але певним категоріям клієнтів доведеться підтверджувати свої доходи набагато частіше.

Ліміти на перекази з картки на картку для фізичних осіб у 2026 році

Для звичайних громадян правила залишаються колишніми — меморандум не вводить для них нових обмежень. Банки продовжують дотримуватися лімітів, узгоджених ще наприкінці 2024 року.

Для клієнтів з низьким рівнем ризику верхня межа на вихідні перекази становить 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів з високим рівнем ризику — 50 тис. грн. Якщо у вас є офіційний і підтверджений дохід (наприклад, офіційна зарплата), що перевищує ці позначки, ваш ліміт автоматично прирівнюється до розміру цього доходу.

Які обмеження на перекази вводять для ФОП з 1 вересня

Головне нововведення документа стосується індивідуальних підприємців. Але під удар потраплять не всі, а лише нові ФОП (зареєстровані менше 6 місяців) і так звані «заснулі» підприємці, які тривалий час не вели діяльність, але раптово почали здійснювати великі обсяги грошових переказів.

Обмеження на щомісячні вихідні операції вводитимуться у два етапи:

▪️ Перший етап (з 1 вересня по 1 грудня 2026 року): для ФОП 1-ї групи ліміт становитиме до 600 тис. грн на місяць, для 2-ї та 3-ї груп — до 3 млн грн.

▪️ Другий етап (з 1 грудня 2026 року): рамки звужуються. Для 1-ї групи ліміт знизиться до 400 тис. грн, для 2-ї та 3-ї груп — до 1 млн грн на місяць.

Для бізнесу, що працює у стандартному режимі, нічого не змінюється — фінансові установи використовуватимуть звичний ризик-орієнтований підхід. Якщо ж новий або «прокинутий» ФОП зіткнеться з обмеженнями, він зможе подати запит на підвищення ліміту, надавши банку документи (наприклад, обґрунтувавши це сезонністю бізнесу або закупівлею обладнання).

Не хочете пропускати важливі оновлення та корисні матеріали? Підпишіться на нашу щотижневу розсилку!

Нові правила для юридичних осіб: хто потрапить під фінансовий моніторинг

Обмеження торкнуться і компаній, однак регуляторний фільтр налаштований виключно на високоризиковий корпоративний сектор. Йдеться про нові або неактивні юридичні особи, що мають ознаки «компаній-оболонок». До таких ознак фінансовий моніторинг відносить номінальних власників, реєстрацію бенефіціара в офшорі, відсутність реальних офісів або складів, мінімальний штат і часту зміну керівництва.

Для таких ризикових компаній ліміти на перекази також скоротять у два етапи: з 1 вересня верхня межа становитиме 5 млн грн на місяць, а з 1 грудня знизиться до 2 млн грн. Якщо бізнес реальний і компанії дійсно потрібен більший оборот, ліміт затвердять на рівні підтвердженої фінансової спроможності.

Навіщо банки вводять нові ліміти на перекази

Як пояснюють у НБУ, жорсткі заходи — це вимушена реакція на міграцію шахрайських схем. Після того як в Україні обмежили p2p-перекази між картками фізичних осіб, організатори схем «грошових мулів» (дропів) масово перейшли на відкриття фіктивних ФОП та купівлю старих компаній.

Оскільки створення єдиного державного реєстру «дропів» на законодавчому рівні затягнулося, банківський сектор вирішив діяти на випередження. Оновлений меморандум вже підтримали 25 найбільших гравців ринку, включаючи Приватбанк, ПУМБ, Укрсиббанк та Укрексімбанк, а до осені до нього планує приєднатися більшість фінансових установ країни.

Нагадаємо! Страхування військових ризиків стало важливою частиною ділових поїздок до України. Дізнайтеся детальніше, чим такий поліс відрізняється від стандартного туристичного страхування, які ризики він покриває, кому він потрібен і що слід перевірити перед оформленням.

Хочете знати більше? Читайте актуальні новини та корисні матеріали про Україну та світ у розділі "Новини".